你退休后能领多少养老金？原来这样计算！（附公式，建议收藏、转发）

你退休后能领多少养老金？ 这个问题看似简单，实则涉及复杂的计算公式和多种影响因素。让我们通过一个具体的案例来揭开养老金计算的神秘面纱。

假设小王是一名普通职工，25岁开始工作，计划60岁退休。我们以他为例，来看看不同缴费年限和缴费基数对养老金的影响。

养老金计算公式解析

根据现行的养老金计算公式，退休养老金主要由两部分组成：基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金 = (退休上年度社平工资 × (1 + 本人的平均缴费指数)) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%
个人账户养老金 = 养老保险个人账户的余额 ÷ 计发月数

其中，退休上年度社平工资是指退休时所在地区的社会平均工资；平均缴费指数是个人缴费基数与社会平均工资的比值；计发月数根据退休年龄确定，60岁退休为139个月。

不同缴费年限和基数对养老金的影响

我们以小王为例，假设他分别按照最低缴费基数（4800元）、平均缴费基数（8000元）和较高缴费基数（12000元）进行缴费，来看看不同情况下的养老金差异。

缴费15年

• 最低缴费基数：基础养老金约为960元，个人账户养老金约为494元，合计约1454元。
• 平均缴费基数：基础养老金约为1600元，个人账户养老金约为828元，合计约2428元。
• 较高缴费基数：基础养老金约为2400元，个人账户养老金约为1242元，合计约3642元。

缴费25年

• 最低缴费基数：基础养老金约为1600元，个人账户养老金约为828元，合计约2428元。
• 平均缴费基数：基础养老金约为2667元，个人账户养老金约为1380元，合计约4047元。
• 较高缴费基数：基础养老金约为4000元，个人账户养老金约为2067元，合计约6067元。

缴费30年

• 最低缴费基数：基础养老金约为1920元，个人账户养老金约为994元，合计约2914元。
• 平均缴费基数：基础养老金约为3200元，个人账户养老金约为1656元，合计约4856元。
• 较高缴费基数：基础养老金约为4800元，个人账户养老金约为2484元，合计约7284元。

缴费40年

• 最低缴费基数：基础养老金约为2560元，个人账户养老金约为1326元，合计约3886元。
• 平均缴费基数：基础养老金约为4267元，个人账户养老金约为2176元，合计约6443元。
• 较高缴费基数：基础养老金约为6400元，个人账户养老金约为3293元，合计约9693元。

从这个案例中我们可以看出，缴费年限和缴费基数对养老金的影响非常显著。以小王为例，如果他按照最低缴费基数缴费15年，退休后每月只能领取约1454元的养老金；而如果他按照较高缴费基数缴费40年，退休后每月可以领取约9693元的养老金，相差近7倍！

地区差异对养老金的影响

除了缴费年限和基数，退休地的社会平均工资水平也会对养老金产生影响。以上海为例，2023年社会平均工资约为12183元，而全国很多省份只有6000~7000元。这意味着，在上海退休的小王，即使缴费年限和基数相同，退休后领取的养老金也会比其他地区高出不少。

养老金计算的复杂性与个人规划的重要性

通过这个案例，我们可以看到养老金计算的复杂性，以及多缴多得、长缴多得的原则。同时，这也提醒我们，养老规划应该尽早开始，不仅要考虑缴费年限和基数，还要关注退休地的选择等因素。

最后，需要提醒的是，以上计算仅供参考，具体养老金数额还需要根据当地政策和实际情况进行调整。建议大家定期关注相关政策变化，为自己的养老生活做好充分准备。